Займы при высокой долговой нагрузке
Если ваш ПДН (показатель долговой нагрузки) уже близок к предельным 40 %, установленным Указом №196, новый займ всё ещё возможен — но с нюансами. По законодательству при превышении ПДН 40 % МФО обязана получить от заёмщика отдельное согласие об ознакомлении с превышением нагрузки. Сервис edengi.by автоматически рассчитывает ваш ПДН и подбирает МФО, готовых работать с такой категорией. Сумма обычно меньше запрошенной, ставка выше средней — это компенсация рисков для МФО.
обслужено
займов
клиентам
клиентов
Онлайн-эфир заявок
| Имя заемщика |
Время подачи | Наличие залога | Статус заявки | Рейтинг заемщика | Срок займа | Ставка в день | Займ, BYN | Возврат, BYN |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ирина К. | 1 ч | Без залога | Одобрена | 20% |
45 дн. | 1.5% | 3 000 | 5 025 |
| Станислав В. | 1 ч 30 мин | Без залога | Подана | 30 дн. | 20 000 | |||
| Денис М. | 3 ч | Без залога | Одобрена | 45% |
15 дн. | 2% | 1 000 | 1 300 |
| Руслан Д. | 5 ч 20 мин | Без залога | Одобрена | 80% |
30 дн. | 1% | 6 000 | 7 800 |
| Дмитрий К. | 7 ч 45 мин | Без залога | Одобрена | 33% |
40 дн. | 1.2% | 700 | 1 036 |
Как оформить заём при ПДН близком к 40 %
Шаг 1. МСИ-идентификация и проверка обязательств
Шаг 2. Анкета и расчёт текущей нагрузки
Шаг 3. Согласие об ознакомлении и предложения МФО
Шаг 4. Подписание и зачисление
Кто может получить срочный займ
- Граждане Республики Беларусь от 18 лет
- Работающие клиенты и без официального дохода
- Клиенты с любой кредитной историей
- Владельцы автомобиля при оформлении займа с залогом
Наш сервис подходит большинству клиентов — даже если у вас нет официального дохода или были сложности с кредитной историей. Мы рассматриваем заявки индивидуально и стараемся найти решение для каждого.
Условия и требования
Основные требования:
- Возраст заемщика — от 18 лет
- Действующий паспорт Республики Беларусь
- Обязательная идентификация через МСИ
Условия займа:
Сумма, срок и проценты % зависят от Скоринга Заемщика
* Скоринг заемщика — это автоматизированная система платежеспособности физических лиц – клиентов сервиса потребительского онлайн заимствования Edengi, использующая математические алгоритмы для присвоения баллов (скорбалла) на основе кредитной истории, доходов и анкетных данных.
Дополнительно для займа (ПДН)
Показатель долговой нагрузки (ПДН) рассчитывается как отношение среднемесячных платежей по всем кредитам (займам) к среднемесячному доходу заемщика. Формула (в процентах): (Сумма всех ежемесячных платежей / Среднемесячный доход) Х 100%. Максимальное значение — 40%. Основные детали расчета (согласно методике НБ РБ): Сумма платежей: включает платежи по новому кредиту, а также текущие платежи по действующим кредитам, лизингам и поручительствам. Доход: учитывается чистый доход (после удержания налогов). Предельный размер: если показатель превышает 40%, - Заемщик подписывает согласие что ознакомлен с долговой нагрузкой.
Деятельность сервисов онлайн-заимствования регулируется Национальным банком в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 25.05.2021 № 196 "О сервисах онлайн-заимствования и лизинговой деятельности"
Оформление проходит онлайн в безналичном порядке и посредством подписании договора через СМС
Получить займКак вернуть деньги
Вы можете погасить займ удобным для вас способом — онлайн или по реквизитам. Все варианты оплаты доступны заранее и без скрытых условий.
Погашение в личном кабинете
Войдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Погасить займ / Оплатить проценты».
Система автоматически сформирует платёж в ЕРИП — вам останется только подтвердить оплату.
Погашение по договору
Вы также можете внести оплату по номеру договора, используя реквизиты МФО. Этот способ подходит для оплаты через банк или другие платёжные сервисы.
Статус платежа отображается в личном кабинете после зачисления средств.
Почему сервис edengi.by работает с высоким ПДН
Топ-5 микрофинансовых организаций
Мы собрали пять надёжных микрофинансовых организаций, которые чаще всего выбирают клиенты за понятные условия, быстрое оформление и высокий процент одобрения. Вы можете сравнить предложения и подобрать вариант под свою ситуацию — от срочного займа до более крупной суммы.
Опыт клиентов: займы при высокой нагрузке
Безопасность, законность и защита данных
Сервис edengi.by соответствум всем необходимым законодательным требованиям безопасности для высокого уровня защиты данных нащих клиентов
Реестр сервисов онлайн-заимствования НБ РБ
Работа сервиса в рамках требований регулятора
Реестр поставщиков платёжных услуг НБ РБ
Соответствие правилам обработки платёжных операций
Аттестованная система защиты информации
Классы безопасности 3-ИН и 3-ЮЛ
Кредитный регистр НБ РБ
Учет кредитной истории при обработке заявок
Идентификация через МСИ
Подтверждение через межбанковскую систему Идентификации личности
Данные ФСЗН и ОПИ
Анализ доходов для более точной оценки заемщика и проверка исполнительных производств
FAQ — часто задаваемые вопросы
ПДН в Беларуси: как регулятор защищает заёмщиков
Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это макропруденциальный инструмент Национального банка Республики Беларусь, введённый Указом №196 в 2021 году. Его задача — защитить заёмщиков от долговой спирали и избыточной кредитной нагрузки. По нормативу ежемесячные платежи заёмщика по всем кредитам и займам не должны превышать 40 % его дохода. Это касается всех финансовых организаций — банков, МФО, сервисов онлайн-заимствования. ПДН рассчитывается автоматически на основе данных Кредитного регистра и ФСЗН.
Что входит в расчёт ПДН
Регулятор учитывает любые регулярные платежи по заёмным обязательствам — их перечень довольно широкий.
- Банковские потребительские кредиты — ежемесячный платёж по графику.
- Ипотека — основной платёж + проценты + страховка.
- Автокредит — аннуитетный или дифференцированный платёж.
- Кредитные карты — минимальный обязательный платёж от использованной суммы (5–10 %).
- Действующие микрозаймы — ожидаемый платёж в расчётном месяце.
- Поручительства — обязательства по чужим кредитам, где вы поручитель.
Что НЕ входит в расчёт ПДН
А вот эти расходы на показатель не влияют, хотя многие ошибочно их туда добавляют.
- Коммунальные платежи и аренда — не считаются кредитной нагрузкой.
- Налоги и сборы — отдельная категория.
- Алименты — социальное обязательство, не кредитное.
- Регулярные подписки (мобильный, интернет) — не учитываются.
- Семейные обязательства неформального характера.
Стратегии снижения ПДН перед заявкой
Перед подачей стоит немного разгрузить бюджет — это напрямую улучшит ваш показатель.
- Закройте кредитные карты или досрочно погасите часть лимита.
- Реструктуризируйте банковский кредит — больший срок = меньший ежемесячный платёж.
- Закройте мелкие микрозаймы (даже с пролонгацией) — снимет их из расчёта.
- Подтвердите дополнительный доход через ФСЗН (вторая работа, подработка).
- Перенесите крупные платежи на месяцы, когда вам важнее новый займ.
Связь с законом
Расчёт ПДН и порог 40 % — обязательные требования Указа №196 «О сервисах онлайн-заимствования». Сервис edengi.by автоматически считает ПДН для каждой заявки на основе данных Кредитного регистра НБ РБ и ФСЗН. Превышение порога 40 % требует подписания отдельного согласия об ознакомлении — это законная процедура, но не «лазейка» для бесконтрольного кредитования. Главная цель — осознанность заёмщика и защита от долговой спирали.