Часто задаваемые вопросы

На этой странице — собранные за время работы сервиса edengi.by ответы на типовые вопросы заёмщиков. Раздел разделён на 9 тематических блоков: от того, как устроен сервис онлайн-заимствования и в чём его отличие от прямого обращения в МФО, до тонкостей идентификации через МСИ, расчёта переплаты, возврата через ЕРИП и поведения при просрочке. Если вопрос вашей ситуации не нашёлся — напишите в поддержку: чат на сайте, телефон +375 29 695 00 00 или e-mail edengi.by@mail.ru.

Сервис работает в правовом поле Республики Беларусь по Указу №196 «О сервисах онлайн-заимствования», Указу №394 и Указу №432. Все этапы (идентификация через МСИ, проверки через ФСЗН, ОПИ, Кредитный регистр НБ РБ, ПОД/ФТ по актуальной базе КГБ) проводятся за счёт сервиса автоматически — заёмщик не оплачивает эти этапы.

БЛОК: 1. О сервисе edengi.by и его работе

1. Что такое edengi.by?

edengi.by — это сервис потребительского онлайн-заимствования, действующий по Указу №196 от 25.05.2021. Сервис не является МФО и не выдаёт займы из собственных средств. Его задача — принять заявку заёмщика, провести идентификацию и обязательные проверки, веером передать заявку всем подключённым МФО-партнёрам и в одном личном кабинете показать предложения от нескольких МФО, чтобы заёмщик мог выбрать оптимальное по ставке и ПСК.

2. Чем edengi.by отличается от обычной МФО?

Прямое обращение в МФО — это работа с одной компанией: одна заявка, одно решение, один ответ. Через edengi.by вы подаёте одну заявку, и её рассматривают сразу 4–5 МФО-партнёров. Из их предложений выбираете самое выгодное. Это экономит время и обычно даёт более низкую ставку за счёт конкуренции МФО за заёмщика.

3. Чем edengi.by отличается от агрегатора?

Агрегатор — это витрина, перенаправляющая заявку на сайт МФО, где идёт повторное оформление. Через edengi.by весь цикл — заявка, идентификация, привязка карты, выбор предложения, подписание договора, зачисление — проходит в одном интерфейсе. Не нужно регистрироваться у каждой МФО, заполнять анкету заново или привязывать карту в нескольких местах.

4. Как зарабатывает сервис?

Сервис получает комиссионное вознаграждение от МФО за каждую успешно проведённую сделку. Для беззалогового займа дополнительно взимается комиссия оператора 4,5 % от суммы займа — она удерживается при зачислении средств заёмщику и покрывает банковский эквайринг и операционные расходы сервиса. Для залоговых займов под автомобиль комиссия сервиса не взимается — выдача идёт напрямую от МФО.

5. В каком регионе работает сервис?

Только на территории Республики Беларусь, для граждан РБ от 18 лет, в белорусских рублях (BYN). Зарубежные граждане, не имеющие белорусского паспорта и идентификационного номера, не могут оформить займ через сервис.

БЛОК: 2. Идентификация и МСИ

1. Что такое МСИ?

МСИ — Межбанковская система идентификации Республики Беларусь. Это центральная государственная база данных, в которую банки страны передали сведения о своих клиентах. МСИ используется для удалённой идентификации физических лиц при получении финансовых услуг — без визита в офис, нотариальных копий или пересылки сканов документов.

2. Нужно ли заходить в интернет-банкинг для идентификации?

Нет. Для идентификации через МСИ достаточно ввести личный (идентификационный) номер из паспорта и подтвердить СМС-кодом, отправленным на ваш номер телефона. Сервис автоматически найдёт ваши данные в МСИ и подтвердит личность. Заходить в интернет-банкинг банка-партнёра не требуется.

3. Где найти личный (идентификационный) номер?

Идентификационный номер указан в вашем белорусском паспорте — это 14-значный номер на странице с фото. Например: 4030586A123PB7. Этот номер уникален и неизменен на протяжении всей жизни. Не путайте его с номером самого паспорта (это другой реквизит).

4. Что делать, если у меня нет счёта ни в одном банке РБ?

Ваши данные могут быть не зарегистрированы в МСИ — система их не найдёт. Решение — открыть простой расчётный счёт или дебетовую карту в любом банке-партнёре МСИ (Беларусбанк, Приорбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк, БПС-Сбербанк и др.). Это занимает 15–30 минут в отделении банка. После открытия счёта банк передаст ваши данные в МСИ, и вы сможете оформить займ.

5. Безопасна ли МСИ-идентификация?

Да. МСИ — это государственная инфраструктура, защищённая на уровне Национального банка Республики Беларусь. Без вашего идентификационного номера и СМС-кода, отправленного на ваш номер телефона, оформить займ на ваше имя невозможно. Это надёжный барьер от мошеннических займов на чужие данные.

БЛОК: 3. Условия займов: суммы, сроки, ставки

1. Какую максимальную сумму можно получить через сервис?

До 9 400 BYN беззалогово (200 базовых величин — лимит, установленный Указом №196) на срок 5–60 дней. Под залог автомобиля — до 150 000 BYN на срок 2–12 месяцев с аннуитетным графиком платежей.

2. Какая минимальная сумма займа?

Зависит от конкретной МФО. У большинства партнёров минимум — 100–200 BYN. Для микрозаймов на сумму 100–500 BYN сервис обычно одобряет быстрее всего, так как риск для МФО минимальный.

3. Какая ставка по займу?

Для беззалогового займа — от 1 % в день. Для залогового под автомобиль — от 0,2 % в день. Конкретная ставка зависит от вашего скорбалла, кредитной истории, ПДН, суммы и срока. Чем выше скорбалл и чем стабильнее доход — тем ниже ставка.

4. Что такое ПСК и почему она важна?

ПСК — полная стоимость кредита в годовом выражении, включающая все обязательные платежи (процентную ставку, комиссии, штрафы за просрочку при их применении). По ПСК нужно сравнивать предложения от разных МФО — иногда у одной МФО ставка ниже, но из-за дополнительных комиссий итоговая ПСК оказывается выше. Сервис показывает ПСК для каждого предложения.

5. Что такое ПДН и как он влияет?

ПДН — показатель долговой нагрузки. По требованиям Указа №196 ваши ежемесячные платежи по всем кредитам и займам не должны превышать 40 % от дохода. Сервис рассчитывает ПДН автоматически на основе данных ФСЗН и Кредитного регистра. Если ПДН превышает 40 %, МФО либо предложат меньшую сумму, либо потребуют подписания согласия об ознакомлении, либо откажут.

6. Сколько займов одновременно я могу иметь?

Не более двух действующих займов одновременно через сервис edengi.by — это касается и беззалоговых, и залоговых займов. Если у вас уже два открытых, новая заявка не будет принята до закрытия одного из них. Это требование защищает заёмщика от чрезмерной долговой нагрузки.

БЛОК: 4. Оформление и подписание договора

1. Сколько времени занимает оформление?

Для нового клиента — 15–30 минут полный цикл (регистрация, МСИ-идентификация, привязка карты, рассмотрение заявки несколькими МФО, подписание, зачисление). Для повторного клиента, у которого уже есть привязанная карта и пройденная МСИ — 5–10 минут.

2. Когда работает сервис?

Приём заявок и автоматические проверки (МСИ, ПОД/ФТ, ФСЗН, ОПИ, Кредитный регистр) — 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Рассмотрение заявок МФО — в рабочие часы 9:00–21:00 без выходных. Заявка, поданная в нерабочие часы, обрабатывается в начале ближайшего рабочего интервала.

3. Что нужно для подачи заявки?

Гражданство Республики Беларусь, действующий паспорт, личный (идентификационный) номер, активный номер мобильного телефона для СМС-кодов, открытый счёт хотя бы в одном белорусском банке (для регистрации данных в МСИ) и банковская карта Visa, Mastercard или Белкарт, оформленная на ваше имя. Возраст — от 18 лет.

4. Можно ли получить заём с 18 лет?

Да. Возрастной порог — 18 лет, верхнего ограничения сервис не устанавливает. Однако каждая МФО внутри сервиса имеет свои возрастные лимиты — обычно до 70–75 лет, у некоторых партнёров до 80. Веерная рассылка покажет вам предложения от тех МФО, у которых ваша возрастная группа в списке одобрения.

5. Как подписывается договор?

Договор подписывается СМС-кодом, отправленным на ваш номер телефона. По белорусскому Закону «Об электронном документе и электронной цифровой подписи» это юридически равно собственноручной подписи. Никаких бумажных оригиналов не требуется — электронный договор автоматически попадает в ваш личный кабинет.

6. Можно ли отказаться от займа после подписания?

Да. По законодательству РБ заёмщик вправе отказаться от займа в течение 14 дней с момента подписания договора, вернув полученную сумму с процентами за фактическое время пользования. Конкретный порядок зависит от условий МФО — указан в договоре. Если хотите отказаться — свяжитесь с МФО (контакты в договоре) или со службой поддержки сервиса.

БЛОК: 5. Зачисление, комиссии, расчёт переплаты

1. Куда зачисляются деньги?

На банковскую карту, оформленную на ваше имя, которую вы привязали к сервису. Это может быть Visa, Mastercard, Белкарт или ко-бейджинговая карта любого белорусского банка. Зачисление на карту другого человека или корпоративную карту запрещено по требованиям Указа №196.

2. Сколько составляет комиссия сервиса?

Для беззалогового займа — комиссия оператора 4,5 % от суммы займа. Она удерживается при зачислении и покрывает банковский эквайринг + операционные расходы сервиса. Например, при сумме 1 000 BYN на карту придёт 955 BYN. Для залоговых займов под автомобиль комиссия сервиса не взимается — выдача идёт напрямую от МФО.

3. Из чего складывается итоговая переплата?

Из трёх компонентов: 1) проценты по займу за фактический срок пользования (по ставке МФО — от 1 %/день беззалогового или от 0,2 %/день залогового); 2) комиссия оператора 4,5 % при зачислении беззалогового; 3) дополнительные комиссии МФО при их применении (указаны в договоре). Все три компонента включены в ПСК — сравнивайте предложения именно по ПСК.

4. Сколько времени идёт зачисление?

Обычно 5–15 минут после подписания договора. В редких случаях (технические работы у банка-эмитента или эквайера МФО) задержка может вырасти до начала следующего банковского дня. Банк-эмитент вашей карты пришлёт СМС о зачислении.

5. Что делать, если деньги не пришли в течение часа?

Сначала проверьте баланс карты в мобильном банке — иногда поступление есть, но СМС-уведомление задерживается. Если денег действительно нет, обратитесь в поддержку сервиса (чат на сайте, телефон +375 29 695 00 00, e-mail edengi.by@mail.ru). Поддержка сверит статус транзакции и при необходимости свяжется с банком-эквайером МФО.

6. Можно ли получить наличные?

Через сервис edengi.by — нет. Все онлайн-займы выдаются безналичным переводом на банковскую карту. Если вам нужны наличные, после получения займа на карту вы можете снять их в банкомате вашего банка по обычному тарифу банка.

БЛОК: 6. Возврат и пролонгация

1. Как вернуть займ?

Самый удобный способ — через ЕРИП в мобильном банке. Откройте приложение вашего банка → раздел «Платежи» / «ЕРИП» → найдите нужный пункт МФО → введите номер договора займа → подтвердите оплату. Платёж проходит за 30 секунд, статус в личном кабинете обновляется в течение часа. Альтернатива — перевод по реквизитам МФО, указанным в договоре.

2. Можно ли вернуть займ досрочно?

Да. По законодательству РБ заёмщик вправе погасить заём досрочно в любой момент, при этом проценты пересчитываются за фактический срок пользования. Никаких штрафов за досрочное погашение нет. Это особенно выгодно при беззалоговых PDL, где ставка считается ежедневно.

3. Можно ли продлить (пролонгировать) займ?

Зависит от типа займа. Для беззалоговых PDL пролонгация запрещена правилами сервиса edengi.by — это предусмотрено для защиты заёмщика от долговой спирали. Для залоговых займов под автомобиль возможность пролонгации определяется условиями договора с МФО — уточните у конкретной МФО.

4. Можно ли вернуть займ с другой карты?

Да. Возврат через ЕРИП можно сделать с любой банковской карты, оформленной на ваше имя — не обязательно с той, на которую был получен займ. Например, получили на Visa, а возвращаете с Белкарт другого банка — это допустимо.

5. Можно ли вернуть наличными в кассе?

Да, если у МФО, выдавшей займ, есть офис с кассой. Обычно МФО принимают наличные в своих отделениях — реквизиты для оплаты в кассе указаны в договоре. Однако через ЕРИП быстрее и удобнее, и не требует поездки.

6. Что делать, если в день возврата задержали зарплату?

Свяжитесь с МФО заранее, до даты возврата — телефон в договоре. Большинство партнёров идут навстречу: предлагают отсрочку платежа на несколько дней без штрафов. Главное правило — не доводить до фактической просрочки, потому что она зафиксируется в Кредитном регистре НБ РБ и испортит кредитную историю.

БЛОК: 7. Просрочки и проблемы с возвратом

1. Что произойдёт при просрочке платежа?

С первого дня просрочки МФО начинает начислять неустойку — её размер указан в договоре (обычно повышенная процентная ставка на сумму просроченного платежа). Запись о просрочке передаётся в Кредитный регистр НБ РБ. Если просрочка длится более 30 дней, МФО может передать долг в коллекторское агентство или подать в суд.

2. Что делать, если понимаю, что не смогу вернуть в срок?

Свяжитесь с МФО заранее. Большинство партнёров рассматривают индивидуальные решения: отсрочка на несколько дней, реструктуризация (для залоговых), частичное погашение с переносом остатка. Чем раньше вы обратитесь — тем больше шансов договориться без штрафов и записи в КИ.

3. Как повлияет просрочка на кредитную историю?

Существенно. Запись о просрочке хранится в Кредитном регистре НБ РБ 5 лет с момента закрытия проблемного обязательства. Несколько просрочек подряд резко снижают скорбалл — последующие займы будут одобряться меньшими суммами и по более высоким ставкам, а банковские кредиты могут стать недоступны.

4. Могут ли коллекторы звонить родственникам или работодателю?

По законодательству РБ коллекторы могут связываться только с самим заёмщиком, его поручителем (если есть) или представителем, указанным в договоре. Звонки родственникам, друзьям, коллегам по работе или работодателю без вашего согласия запрещены. Если такое произошло — обратитесь в Министерство юстиции РБ или в суд.

5. Что делать, если МФО подала в суд?

Не игнорируйте судебные повестки — это ухудшит ситуацию. Явитесь в суд лично или с представителем (адвокатом). На суде можно ходатайствовать о реструктуризации долга, рассрочке исполнения решения, снижении неустойки. Если есть объективные причины просрочки (потеря работы, болезнь) — приложите подтверждающие документы.

БЛОК: 8. Безопасность, законность, защита данных

1. Легально ли работает сервис?

Да. edengi.by зарегистрирован в реестре сервисов онлайн-заимствования Национального банка Республики Беларусь и работает по Указу №196 от 25.05.2021 «О сервисах онлайн-заимствования». Все МФО-партнёры также имеют лицензии и внесены в реестр НБ РБ.

2. Как защищены мои данные?

Сервис работает по аттестованной системе защиты информации (классы 3-ИН и 3-ЮЛ). Все передачи данных идут по защищённым каналам HTTPS. Персональные данные обрабатываются в соответствии с Законом РБ «О защите персональных данных» и не передаются третьим лицам, кроме МФО-партнёров для целей рассмотрения заявки.

3. Что такое проверка ПОД/ФТ?

ПОД/ФТ — противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма. Сервис обязан проверять каждого заёмщика по актуальной базе КГБ Республики Беларусь, обновляемой ежемесячно. Если ваше имя в этой базе отсутствует (что верно для подавляющего большинства граждан), проверка проходит за миллисекунды и никак не задерживает выдачу займа.

4. Может ли мошенник оформить займ на моё имя?

Без вашего идентификационного номера, СМС-кода, отправленного на ваш номер телефона, и селфи с паспортом — нет. МСИ-идентификация и второй контур (селфи) делают такой сценарий практически невозможным. Главное правило безопасности — никому не сообщайте СМС-коды и не отправляйте фото паспорта или селфи с паспортом по запросу третьих лиц.

5. Что делать, если я подозреваю мошенничество?

Немедленно свяжитесь со службой поддержки сервиса (+375 29 695 00 00, edengi.by@mail.ru), сообщите о ситуации и параллельно — обратитесь в милицию с заявлением. Если на ваше имя уже оформлен заём, который вы не оформляли, мы поможем оперативно заблокировать процесс и возбудить расследование.

6. Какие законы регулируют сервис?

Три основных Указа Президента РБ: №196 от 25.05.2021 «О сервисах онлайн-заимствования» (основа легитимности сервиса), №394 от 23.10.2019 «О предоставлении и привлечении займов» (общее регулирование МФО) и №432 (дополнения к 394, согласно которым беззалоговые микрозаймы физическим лицам могут предоставляться только через сервисы онлайн-заимствования). Также применяются Закон «О защите прав потребителей», Закон «О защите персональных данных», Гражданский кодекс РБ.

БЛОК: 9. Кредитная история и скоринг

1. Что такое скоринг?

Скоринг — автоматизированная оценка платёжеспособности заёмщика. На основе данных МСИ, ФСЗН, Кредитного регистра, ОПИ алгоритм рассчитывает скорбалл — числовой показатель надёжности заёмщика. От него зависят: вероятность одобрения, размер одобренной суммы, ставка по займу.

2. Как узнать свою кредитную историю?

На сайте Национального банка Республики Беларусь — kreditnyj-registr.by. Каждый гражданин вправе один раз в год получить свою кредитную историю бесплатно. Дополнительные запросы — платные (несколько BYN). Запрос можно подать через интернет-банкинг любого банка-партнёра.

3. Дадут ли заём с плохой кредитной историей?

Возможно. Часть МФО, подключённых к сервису, специализируется на работе с заёмщиками с осложнённой КИ. Решение принимает каждая МФО индивидуально на основании текущего ПДН, скоринга и проверок. Сумма обычно меньше, ставка выше — но возможность получить заём есть. Каждый своевременно закрытый займ улучшает вашу КИ.

4. Сколько хранится запись в Кредитном регистре?

5 лет с момента закрытия обязательства — это касается и положительных, и отрицательных записей. После 5 лет запись удаляется автоматически. Однако реальное влияние на скорбалл начинает снижаться раньше: каждый положительный закрытый займ или кредит после проблемного «вытесняет» негатив.

5. Можно ли использовать займы для улучшения КИ?

Да, это рабочая стратегия. Возьмите небольшую сумму (200–500 BYN) на короткий срок, верните в срок (или досрочно), повторите цикл несколько раз. Каждый своевременно закрытый займ — положительная запись в Регистре. Через 6–12 месяцев таких циклов скорбалл существенно вырастет — и в дальнейшем вы сможете претендовать не только на микрозаймы, но и на банковские кредиты.

6. Влияет ли отказ МФО на мою кредитную историю?

Сама заявка фиксируется в Кредитном регистре, но без негативной коннотации — это просто факт, что вы обращались за займом. Многократные отказы подряд могут создать у других кредиторов настороженность («заёмщик ищет везде»), но единичный отказ — нет. Если получили отказ, разберитесь в причине (низкий доход, высокий ПДН, негативная КИ) и поработайте над ней перед следующей заявкой.

Не нашли свой вопрос — спросите напрямую

Если ваш вопрос не вошёл в список или ситуация требует индивидуального разбора — свяжитесь со службой поддержки сервиса edengi.by:

Телефон — +375 29 695 00 00 (с 9:00 до 21:00, без выходных).
E-mail — edengi.by@mail.ru — отвечаем в течение рабочего дня.
Адрес офиса — г. Минск, ул. Тимирязева, 97-6 (для очных консультаций).

Если у вас есть жалоба на действия конкретной МФО или сервиса в целом, направьте её в письменной форме на адрес офиса или по e-mail. Сервис рассматривает жалобы в течение 15 рабочих дней в соответствии с Указом №196 и порядком, описанным в разделе «Документы».